搜狐网站blq
我说两句-搜狐网站
我说两句 > 搜狐网辩 > 破解中小企业融资难大型电视活动

广西银行业纷纷出新招出实招 破解小企业融资难

编者按:自去年9月金融危机全面爆发以来,处于弱势地位的中小企业资金链更加绷紧,在广西银监局的大力引领下,广西各银行业金融机构纷纷出新招,出实招,破解中小企业融资难题,现将部分银行解决小企业融资的典型案例摘编,供参阅。 工商银行广西区分行:以商品融资与贸易融资相结合,找准银企合作的切入点 工行广西区分行以国内贸易融资作为服务中小企业的有效载体,甄选在供应链中处于核心地位、具有较强的上下游辐射能力、较强的市场竞争能力和良好的发展前景、供应渠道稳定的优质企业为该行贸易融资核心企业,集群式开发了一大批核心企业交易链中的中小企业客户,大力发展国内保理、商品融资、发票融资、国内信用证及其项下融资业务等新型供应链产品。 一是通过商品融资与贸易融资的完善结合找到银企合作的切入点。凭祥大地物流是一家从事代理采购钢坯和出口钢材业务的公司,公司钢坯采购采用预付货款方式结算,钢材出口采用信用证方式结算,由于出口收汇资金滞后,采购资金严重不足。工行针对这一情况,结合该行商品融资业务,通过存货(钢材)质押方式为该公司办理信用证下打包贷款业务,货物出口后又配套做出口押汇业务,使该公司资金周转大大加快,存货也得到充分利用。2008年以来该公司在工行办理打包贷款2亿多元、出口押汇4000余万美元。 二是开辟贸易融资绿色通道,灵活运用授信政策成功办理核心企业下游客户商品融资业务。与传统的流动资金贷款相比,国内贸易融资业务门槛相对较低,一些达不到流动资金贷款申请条件的客户,也可以通过办理贸易融资来获得资金支持。如一些核心企业的上下游中小企业,独立的还款能力较弱,难以达到贷款申请条件。工行广西区分行通过对其与核心企业的购销交易进行结构化设计,并对交易过程中产生的资金流、物流进行适当的跟踪、监管,从而弥补企业信用等级较低的缺陷,在有效控制融资风险的前提下,为其提供资金支持。如某贸易公司是柳州钢铁公司等广西知名企业的建筑钢材代理商,以前从未在工行办理过业务,2008年9月,该公司仅花了一个星期的时间,就在工行广西分行成功融资1300万元。原来,2008年下半年以来工行广西区分行在全辖范围内对国内贸易融资业务开辟了绿色通道,符合条件的中小企业无需办理信用等级评定,只需配合银行做好商品价值评估、监管协议签订等工作,就可以通过钢材等库存商品轻松融资,及时解决资金需求。 农业银行广西区分行:面向三农,首推流动客户经理组,贴心服务到农家 河池地处广西北部,是我国十大特困地区之一,集“老、少、山、穷、库”为一体,共辖11个县(市、区),其中9个县为国家扶贫开发工作重点县,县域经济基础薄弱,经济发展不平衡。前几年,因各银行加快商业化转型,对县域营业网点进行了大量的撤并调整,全县县域乡镇126个,设有银行营业网点的乡镇仅为48个,占38%。随着社会主义新农村建设进程的加快,乡镇经济得到长足发展,金融需求日趋旺盛,农村金融需求与农行县域金融服务能力、覆盖范围的矛盾日益突显。 为贯彻落实农行“面向三农,商业运作”的市场定位和社会责任,解决部分县域乡镇金融需求与金融服务的矛盾,农行河池分行创新思维,建立流动客户经理工作机制,在经济条件较好,“三农”金融服务需求较大,而金融机构未设营业网点的县域乡镇,组建流动客户经理组,推介农行金融产品和服务,向“三农”客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务,延伸了农行“三农”金融服务半径,扩大了服务范围,有效弥补了乡镇物理网点不足的缺陷,为进一步深化 “三农”金融服务作了有益的探索和实践。 自都安县地苏乡和罗城县四把镇的离行式自助银行正式运行以来,共为广大客户提供相关金融服务5.5万多笔,总交易金额3362万元。农行罗城、大化、宜州等试点支行择优对“三农”客户进行扶持,重点扶持种养大户和农村区域进行商品流通的个体工商大户,满足客户生产、建设以及扩大再生产的资金需求,截至2009年2月末,试点行已通过流动客户经理已发展“联保户”349户,发放贷款金额512万元,发展个体工商户466户,发放贷款金额2320万元,有效解决农村区域客户贷款难的问题。 建设银行广西区分行:主打“速贷通”和“成长之路”产品,与中小企业客户同发展 柳州市中谊机械有限公司是一家多年从事汽车配件生产的民营企业,主要为柳州五菱汽车配套生产微型车底架钢板弹簧支承架、焊合组件、减载阀支架等。2007年该公司决定抓住机遇,扩大生产规模,全面加强产品转型和经营战略的调整,进而形成流动现金出现较大的缺口。建设银行柳州分行针对该公司的经营特点、信贷需求,及时为其设计理财方案,包括为该公司办理速贷通300万元的流动资金贷款,同时从节约财务费用的目的出发,帮助企业签发100%保证金的银行承兑汇票,同时针对柳州五菱汽车联合发展有限公司支付特点,给予贴现额度上的保证。2008年,面对金融海啸等不利因素的影响和国家拉动内需、扶持中小企业的有力时机,该行急客户之所急,面对公司在资金上困难,再次快速为其办理了“速贷通”贷款255万元。截止2008年末,该公司净利润比上年增长43%,2008年实现累计销售比上年增长52%。 桂林市富华金属制品有限公司(以下简称“富华公司”)是桂林市主要的有色金属材料加工企业,主营高端金属材料的生产、加工、销售的民营企业。该公司长期为众多高科技企业供应有色金属制品材料,形成了良好的产供销经营体系。富华公司因扩建,资金投入较大,流动资金相对紧张,于2007年6月向建行桂林分行求助寻求信贷支持。建行快速受理并当月投放了90万元“成长之路”贷款。同时,还为企业办理了160万元票据贴现,缓解了企业资金临时周转困难之急。随后桂林建行陆续给该公司投放了400多万元“速贷通”贷款,大力支持了该公司经营周转。由于银企密切合作,使该公司兴建的广西第一条高精度冷轧铜板带生产线,经过近两年的紧张建设,于去年顺利形成生产能力。该条生产线的投产,不但填补了广西无高精度冷轧铜板带生产企业的空白,提升广西有色金属材料加工制造业的技术水平,还替代部分进口产品,满足了桂林航天电子产业对高精度铜板带的需求。2007年以来,该公司的销售收入了增长2.5倍,企业效益也大幅提高,走上了欣欣向荣的发展道路。 中国银行广西区分行:利用外汇结算优势,拓宽中小企业金融服务 桂平市金源酒精实业有限公司于2005年成立,主营食用酒精生产、销售。公司采购的主要原材料——冰醋酸,主要从广东省物资进出口集团公司采购,而广东省物资集团恰好是中行的客户。中行贵港分行主动联系金源公司,利用自身外汇结算和联行的优势,主动为企业设计财务解决方案,选取国内信用证作为支付结算手段。一方面可以确保销售合同的有效履行,另一方面由于开证手续费较低,可减少企业的利率负担,此外,企业如遇资金紧张,也可以申请买方押汇,解决资金紧张的局面。经过银企双方的协商沟通,企业欣然接受了该行的授信方案,最终中行桂平支行为该企业核定了3000万元贸易融资授信额度,专项用于国内信用证的开证和押汇业务。目前仅开证一项业务每年就为企业节约利息支出约37.4万元,极大的提高了企业资金的使用效率,目前桂平市金源公司业务一切运行正常,实现银企双赢。 桂林市商业行:以“微贷”破解中小企业融资良方 为有效解决微小企业融资难、担保难问题,桂林城商行以打造“中小企业伙伴银行和市民银行”,独辟蹊径,于2007年11月2日与国家开发银行合作,签订了《微小企业贷款项目合作协议》,利用国开行提供的资金和德国国际项目咨询公司的管理技术,开办微小贷款业务。 平乐宏源农业发展有限公司是自然人出资有限责任公司,属股份制私营企业,是集种植—加工—销售—出口一条龙的农业企业,公司主要种植马蹄,加工成马蹄粉出口销售。该公司大力推进农业产业化经营,与农民结成稳定的利益联结机制,推进农村经济发展,带动农民增收,被桂林市人民政府认定为桂林市第二批农业产业化重点龙头企业。由于以往银行发放小企业贷款的主要方式是抵押和担保,而抵押物必须是土地、房产或其它不动产,该公司因多次未能提供抵押和担保而无法解决流动资金周转上难题,在一定程度上抑制了企业的发展。自从桂林城商行引入“微贷”后,用其生产的马蹄粉作产品质押,发放贷款400万元帮助解决其流动资金周转难题。企业在银行的大力支持下发展很快,年产马蹄粉1000多吨,产值达2000多万元;该公司的签约种植马蹄户从最初的200户300多亩发展到今年的3000多户10000多亩,仅去年就向农户回收定单马蹄15000吨,每亩纯收入可达1300-1500元,农户通过种植马蹄既提高了土地利用率,又安置了农村劳动力,有力地实现了农村稳定、农民增收、农业增效,直接带动了周边农民致富,社会的知名度不断提高,成为该行支持的优质企业。 截至3月下旬,该行累计营销微小贷款客户1268户,发放贷款1332笔,累计发放金额12900万元,收回贷款本息4574万元,除3笔7.1万逾期外,其余全部为正常贷款。 柳州市商业行:实现小企业联保贷款“破冰” 柳州市红卫仓钢材市场有近200家中小企业商户,以经销钢材为主,且多为各钢厂的一、二级代理商,库存钢材需要占压的资金量大,急需融资支持,但一直苦于无法提供足值抵押物或银行认可的保证人,无法满足各家银行贷款条件,融资难成为制约企业发展壮大的瓶颈。为此,柳州市商业银行积极探索,针对市场特点认真调查和分析,深入论证、大胆创新,探索出发放联保贷款的新模式。 所谓联保贷款业务,是三个或三个以上借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向该行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,银行藉此发放一定额度贷款的业务。该贷款遵循“严格准入、注重效益、控制风险”的基本原则,无需实物抵押,具有手续简便、快捷、风险相对较小等特点。目前,已有柳州市晨红物资贸易有限公司、柳州市方信贸易有限公司、柳州市城贸金属材料有限公司等八家企业获得联保贷款共计1850万元。这些商家及时得到贷款融资,在当前整体经济环境不利的形势下,各项业务均未受到较大的冲击,商品销售收入、销售利润及净利润在同行中均保持着较高的水平。 邮储银行广西区分行:以小额信贷业务,力助企业腾飞 客户黄某在南宁宾阳县鲁班村办了个衣架加工厂,在该行贷款前,其作坊规模较小,仅雇有20名员工,每天只能生产1万个左右的衣架,所生产的衣架也只是在周边市县销售。2008年3月份,黄某想扩大厂房规模,但自有资金极为紧缺,眼看着就要开工了,可是资金却仍不到位。获悉邮储银行有小额贷款后,客户便抱着试试看的态度来咨询,邮储银行宾阳县支行客户经理受理后,当天下午与信贷员前去调查,全面了解客户的生产情况后,急客户之所急,第二天就帮客户办完了贷款手续。客户获得10万元贷款后扩大了作坊规模,增加了3台自动化的机器,并新增了30名员工,每天的产量也提高到4万多个,还注册了自己的品牌,销售的范围也由原来的周边县市扩大到其他的地市,云南、贵州等地。 兴业银行南宁分行:坚持服务创新,树立与客户在发展中共成长的理念 广西某销售公司成立于2007年主要从事机械设备,汽车配件等商品的出口。经过不断的市场开拓和培育,客户由原来的东南亚市场,逐步拓展到中非、南美等多个国家,据统计,2007年该公司累计出口800多万美元,实现销售收入人民币5000多万元。经过与国外进口商的双边谈判,公司2008年计划完成出口销售1500万美元。由于该公司是新成立的企业,按照现行的出口退税政策,办理出口退税需要经历两年的辅导期,在辅导期间,企业的退税信息需进行全国交叉稽核,企业从申报退税到税款到帐一般需4个月左右。以目前出口产品的现行出口退税率为17%,按照公司全年出口计划1500万美元计算(美元汇率按6.8测算),公司全年累计出口退税占用=1500万美元×6.8×17%=1734万元人民币。以平均退税周期4个月计算,公司平均占压的退税额=1734÷(12/4)=578万元。退税款的大量占押,挤占了公司的流动资金,很大程度上制约了该公司业务的进一步发展。兴业银行南宁分行主动为公司设计金融解决方案,以公司出口退税款项作质押,用最快的速度为该企业核定了授信额度,给予该公司出口退税账户托管贷款人民币400万元,有效缓解了企业资金周转压力,支持了企业发展壮大

(责任编辑:监控-何刚)

我要发布

用户:  匿名  隐藏地址  设为辩论话题

*搜狗拼音输入法,中文处理专家>>

新闻 网页 博客 音乐 图片 说吧